Si quieres preparar una herencia en Aragón, te ayudo a ordenar tus ahorros e inversiones y a planificar la transmisión de tu patrimonio. Las cuestiones fiscales y jurídicas conviene revisarlas con profesionales especializados. Atiendo en Zaragoza, en persona o por videollamada.
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Al ser el Impuesto de Sucesiones un impuesto cedido a las autonomías, en Aragón existen diferencias importantes respecto a otras comunidades. Te ayudo a ordenar tus ahorros e inversiones para que la herencia tenga liquidez y a entender cómo tributa cada producto al heredarse: planes de pensiones, fondos de inversión y seguros de ahorro. La parte fiscal y jurídica de tu caso la revisa un profesional especializado.
La planificación sucesoria es el proceso de organizar, en vida, la transmisión de tu patrimonio a tus herederos, de la forma más eficiente posible desde el punto de vista fiscal, emocional y jurídico. No es un tema exclusivo de grandes patrimonios: afecta a cualquier persona que tenga bienes y quiera decidir quién los hereda y en qué condiciones.
En Aragón, el cónyuge, los ascendientes y los descendientes pueden aplicarse una reducción propia de la base imponible, con las condiciones y límites que fija el art. 131-5 del DL 1/2005. Además, existen otros beneficios y reducciones que pueden reducir significativamente el coste fiscal de la herencia:
Uno de los problemas más frecuentes en las herencias es la falta de liquidez. Los herederos reciben bienes (inmuebles, participaciones empresariales) pero no tienen dinero en efectivo para pagar el Impuesto de Sucesiones. El resultado es que se ven obligados a vender los bienes heredados en condiciones desfavorables para pagar el impuesto.
La planificación sucesoria permite anticipar este problema y resolverlo: se puede trabajar la liquidez con la estructura del patrimonio o con donaciones en vida; cuál encaja depende del patrimonio y de la familia de cada caso.
En algunos casos, transmitir el patrimonio en vida mediante donaciones puede ser más eficiente fiscalmente que hacerlo a través de la herencia. En Aragón, las donaciones al cónyuge y a los hijos del donante también gozan de reducciones propias que pueden aprovecharse de forma planificada (art. 132-2 DL 1/2005).
No existe una respuesta única: depende del tamaño y composición del patrimonio, de la edad del donante y donatario, de la situación fiscal de cada uno y de los objetivos familiares. Lo vemos con tu asesor fiscal; yo te ayudo con la parte financiera: qué activos conviene mover y cuándo.
Quien no otorga testamento deja que sea la ley quien decida cómo se reparte su herencia, lo que frecuentemente genera conflictos familiares, costes adicionales y situaciones no deseadas.
Un testamento correctamente redactado, complementado con una planificación sucesoria adecuada, ayuda a que tu voluntad se cumpla y a ordenar el impacto fiscal para tus herederos.
¿Cuándo es el momento de planificar la sucesión?
No existe una edad mínima. Cualquier persona con bienes y con personas a las que quiera proteger debería tenerlo en cuenta. Cuanto antes, más opciones hay disponibles.
¿Cuánto paga un hijo al heredar en Aragón?
Depende del valor de los bienes heredados y de las reducciones aplicables. Yo te ayudo a ordenar el patrimonio y su liquidez; el cálculo exacto lo hace un profesional fiscal.
